住宅ローンの繰り上げ返済で老後の借金が不安

住宅ローンの支払いを終えたとき老後の不安が襲ってきた老夫婦は繰り上げ返済したことそのものが間違っていたのでしょうか？住宅ローンの繰り上げ返済で借金全額を完済したのに不安になった理由とは？

Q 住宅ローンを繰り上げ返済したのは間違っていたの？

老後が不安になった理由

住宅ローンの繰り上げ返済を利用し残っているローンの全額を完済させました。残すところあと１０年以内には定年退職になりますので、今ある貯金やら財産で一気に住宅ローンの支払うべき借金の全額を一気に返済したのです。これで毎月の返済もなくなるので楽になると思っていました。

ところが今になって貯金をすべてなくしてしまった私たちの老後は、いったいどうなるのかと不安になってきました。年金が支給されなくなるなんてことはないと思いますが、減額はあるかもしれません。子供は既に所帯を構えているのでお金が掛かることはないと思うのですが、万一夫婦のうち一人でも病気になって保険で補うことができなかったら？孫の教育費用やどうするのか？悩みが尽きません。

住宅ローンといえ所詮は借金返済なので、繰り上げ返済で一気に借金を全額返済すれば精神的に楽になると思っていたのですが、老後の生活を考えれば考えるほど、実際とは逆に不安や後悔の念が増してしまいました。

A 繰り上げ返済にはメリットだけでなくデメリットもある

住宅ローン繰り上げ返済って何？

住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月の返済額以外に住宅ローンで生じた借金を返済することで住宅ローンの借入残高を減らしてしまうことなのですが、残っている住宅ローンの全額を返済するケースと一部だけを返済するケース、２種類の繰り上げ返済があります。

住宅ローンの繰り上げ返済のメリットとしてはローン返済期間を短くする場合と毎月の返済額を軽減させる場合の２種類うち、どちらか一方を目的として繰り上げ返済するのです。住宅ローンの支払い期間を短くすれば利息（住宅ローンの金利）が掛かる期間が短縮されますので借金返済総額が軽減される効果が期待でき、毎月の返済額を軽減する場合であれば、軽減された分だけ月々の出費が抑えられますので生活にゆとりが生まれます。

住宅ローン繰り上げ返済には手数料が掛かる

今回のケースで一部繰り上げ返済ではなく、全額繰り上げ返済した理由としては、恐らく繰り上げ返済の手数料を意識した理由もあったのではないか？と思います。と言いますのも、よくある話なのですが、何度も繰り上げ返済をすると手数料がその分増えていきますから、繰り上げ返済のやりすぎで回数を重ねるごとに損する可能性があるのです。それで今回は一括返済してしまったのかな？と察します。

貯金が無くなると不安になるもの

借金が残っていると不安になるものですが、手元のお金や貯金がなくなっても不安になるものですよね。住宅ローンの繰り上げ返済したお金は、いつかは払わなきゃいけないお金なのですが、将来的な住宅ローン金利の見直しや経済的な低迷、または予想外の出費などがありますから、お金に余裕があるからとか、全額返金できる可能性があるからとかだけで、一部を繰り上げ返済するだけでなく、全額を繰り上げ返済してしまったのは、いささか安易だったのではないかな？と感じる部分もあります。

しかしながら私は前向きに考えたいです。「将来悪いことは起こらない」て。そうじゃないと人生悲しいですもの。

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